Assurance voyage : mes conseils pour partir en toute tranquillité

Assurer sa tranquillité

Une assurance de voyage, oui, mais pour quoi faire ? Peu de personnes pensent à souscrire ce genre de contrat. Pourtant, quand on se retrouve à des milliers de kilomètres de chez soi et qu’on a des problèmes de bagages ou de santé, on se sent alors bien seul. Pourquoi et comment prendre une assurance voyage ? Essayons d’y voir plus clair !

Déterminer vos besoins

Avant de faire votre choix, posez-vous les bonnes questions :

• Combien de temps partez-vous ?
• Quelle est votre destination ?
• Partez-vous seul ou en famille ?
• Avez-vous déjà des assurances incluses à vos moyens de paiement ou autre ?
• Avez-vous réservé un séjour (circuit, croisière, voyage organisé), une location (appartement, camping) ou seulement acheté un billet d’avion, de train ou de ferry ?

Ces quelques questions vous permettront de vous faire une première idée. Mais étudions cela en détail.

Quelles sont les prestations proposées ?

Tout compris ou à la carte, un contrat d’assurance voyage prévoit des solutions en cas de problèmes avant, pendant et après votre séjour. Voici la liste des prestations généralement proposées :

• L’assurance annulation : elle vous permet de vous faire rembourser si vous annulez votre séjour (dans le cadre d’un accident, un décès ou une maladie).
• L’assurance bagage vous offre une garantie sur vos bagages en cas de perte, de vol ou de destruction.
• L’assurance responsabilité civile : pas nécessaire au premier abord, elle est néanmoins utile si vous causez des dommages corporels ou matériels lors de votre séjour.
• L’assurance rapatriement : indispensable, si vous êtes blessé ou si un de vos proches restés en France venait à décéder, elle permet de couvrir vos frais.

D’autres options peuvent compléter le contrat : frais médicaux à l’étranger (consultations, hospitalisation), assistance 24/7 avec avance de frais, interruption de séjour, protection juridique, retard de transport, ou encore garanties liées à la location de voiture. Regardez toujours les plafonds, les franchises et les exclusions : c’est souvent là que se cache la vraie différence entre une “bonne affaire” et une mauvaise surprise.

Les pièges à vérifier avant de signer

Deux contrats “assurance voyage” peuvent se ressembler… et pourtant ne pas jouer du tout dans la même cour. Avant de valider, lisez les petites lignes sur les exclusions (sports à sensations, plongée, scooter, trek en altitude, etc.), sur les maladies préexistantes (certaines pathologies ou traitements en cours peuvent être partiellement exclus), et sur les conditions d’annulation : beaucoup de garanties n’entrent en action que pour des motifs très précis, parfois avec des justificatifs stricts (et certaines situations “grises” peuvent être refusées).

Enfin, hors Europe, gardez un œil sur le nerf de la guerre : le plafond des frais médicaux et le fonctionnement sur place (avance de frais, hospitalisation, téléconsultation, numéro d’urgence 24/7). Ce sont ces détails qui font la différence quand le voyage déraille.

La carte européenne d’assurance maladie (CEAM)

Si vous voyagez dans l’espace économique européen (l’E.E.E.), la solution la plus économique est de demander l’équivalent de votre carte d’assurance maladie en version « européenne » : la fameuse CEAM. La démarche est simple et gratuite (à condition bien sûr d’être affilié à la sécurité sociale), mais attention aux délais d’obtention qui peuvent être très variables. Pensez donc à vous y prendre à l’avance ; et si votre départ a lieu dans moins de 15 jours, demandez un certificat provisoire de remplacement.

Une fois la nouvelle carte obtenue, vous pourrez alors bénéficier de la prise en charge de vos soins médicaux sur les différents territoires des états membre de l’Union européenne (+ la Norvège, le Liechtenstein, l’Islande et la Suisse). Attention tout de même, vous devrez souvent faire l’avance des frais.

Dernier point à avoir en tête : la CEAM ne remplace pas une assurance voyage complète. Elle n’inclut pas le rapatriement et ne couvre pas forcément tous les frais (selon le pays, vous pouvez garder un reste à charge, notamment en cas de dépassements). Si votre départ est imminent, sachez aussi que l’Assurance Maladie peut délivrer un certificat provisoire de remplacement (valable 3 mois) lorsque le départ a lieu dans moins de 15 jours.

Retrouvez les infos et démarches détaillées sur :
– le Centre des Liaisons Européennes et Internationales de Sécurité Sociale
– ou sur Ameli.

L’assurance de votre Carte Bancaire

Souvent oubliée par les voyageurs, votre carte bancaire propose parfois une assurance et/ou une assistance incluses. C’est le cas de certaines cartes “premium” (Visa Premier, Gold MasterCard, etc.). Pour en bénéficier, il faut très souvent avoir payé tout ou partie du transport et/ou du séjour avec la carte, et respecter les conditions prévues par la notice (plafonds, franchises, exclusions…). Mais attention : la durée de couverture n’est pas identique d’une banque à l’autre, et peut différer entre “assistance” (rapatriement, avance de frais…) et “assurance” (annulation, bagages…). Avant de partir, téléchargez la notice liée à votre carte : c’est elle qui fait foi. Pour un aperçu plus général, vous pouvez aussi consulter la FAQ Voyage de Visa.

D’autres cartes (moins courantes) bénéficient aussi d’assurances incluses intéressantes : American Express, Visa Infinite, Visa Platinum. Dans tous les cas, consultez leur site pour plus de détails.

Mais attention, même si les garanties de ces cartes peuvent sembler suffisantes, elles peuvent parfois se révéler trop justes pour des pays dont les frais médicaux sont vite chers (notamment les États-Unis, le Japon, le Canada ou l’Australie). Il est alors recommandé de prendre une assurance voyage en complément.

Comment souscrire à une assurance, et auprès de qui ?

Si vous partez en dehors de l’E.E.E. (l’Europe) et/ou que vous souhaitez souscrire à une assurance voyage en complément, là encore, vous avez le choix. Vous pouvez vous adresser directement à des spécialistes de l’assurance de voyage (comme April Mobilité ou Mondial Assistance). Mais votre compagnie d’assurance classique, votre banque, votre mutuelle d’assurance ou votre agence de voyage, sont tout aussi compétentes en la matière.

Votre agence de voyage : une solution simple

C’est la solution la plus simple (vous pouvez souvent y souscrire en 1 clic lors de la validation de votre billet d’avion). Cette solution semble généralement un choix assez judicieux : en effet, les agences de voyage vendent habituellement des assurances adaptées aux séjours qu’elles proposent.

Les spécialistes de l’assurance voyage : les plus complètes

Chaque assureur a ses spécificités, ses montants de garanties et ses options. Il n’est donc pas évident de les comparer. Voici notre short-list des spécialistes sérieux et compétents :

• Chapka : une des plus complètes, parfaite pour un voyage au long cours.
• Heymondo : très pratique, avec une appli utile en voyage, bon niveau de garanties selon les formules.
• AVI : bonne assurance en général, annulation en option.
• ACS : un bon rapport qualité/prix, étudiez les plafonds.
• Assur Travel : de bons plafonds pour la santé, mais bagages non couverts.
• Allianz Travel : très complète et performante, mais chère.
• AVA : plafonds élevés, couverture bagages en option.
• AXA : très complète, mais attention aux plafonds sur certaines zones (USA…).
• Et aussi : Europ Assistance, Mondassur, April, Mondial Assistance, World Nomads etc.

Étudiez bien les différentes offres, chaque assureur a ses spécialités et ses niveaux de garanties. Certaines offres sont plus adaptées aux séjours « classiques » à l’étranger, d’autres aux grands voyageurs (tour du monde par exemple), et enfin certaines conviendront plus aux expatriés.

COMPAREZ FACILEMENT LES ASSURANCES
Pour y voir plus clair, ce comparateur d’assurance voyage propose un service vous permettant de trouver la meilleure assurance selon votre destination, quel que soit le motif de votre voyage. Très pratique, vous gagnez ainsi un temps précieux dans l’organisation de votre voyage.

Voyageurs fréquents : pensez à l’assurance annuelle

Si vous partez plusieurs fois par an (week-ends, city-breaks, vacances d’été, petit road trip…), une assurance annuelle dite “multi-voyages” peut valoir le coup : un seul contrat, et vous êtes couvert sur l’année, dans la limite d’une durée maximale par séjour (qui varie selon les assureurs). C’est aussi une solution “tranquillité” quand on réserve souvent sur un coup de tête : pas besoin de refaire un devis à chaque départ.

En revanche, là encore, tout se joue dans les détails : plafond des frais médicaux hors Europe, franchises, exclusions (sports, conduite de deux-roues…), et niveau réel de l’assistance. Si vous voyagez souvent, c’est typiquement le genre de formule à comparer sérieusement.

Ma conclusion personnelle

1. Si je voyage en Europe : j’ai toujours ma carte européenne d’assurance maladie sur moi, et j’ai pris le soin de réserver mon voyage avec ma Visa Premier. Je suis ainsi tranquille, et ce, sans avoir dépensé un sou.
2. Si je voyage hors Europe : deux cas de figure se présentent, selon le coût des frais de santé du pays. Si c’est un pays « cher » (ex: USA), ou un pays à risque, ou un voyage à risques, je prends bien évidemment une assurance (via une agence ou un spécialiste, à vous de voir selon vos besoins) ; sinon, je me contente de l’assurance de ma carte bancaire (Gold ou Premier).
3. Enfin, si vous partez pour un long voyage (plus de 90 jours) qui vous fera traverser plusieurs pays, je conseille de vous mettre en relation avec un spécialiste qui saura vous proposer une offre adaptée.

J’espère que cet article vous permettra de faire les bons choix en termes d’assurance voyage. Je vous invite aussi à lire les conseils de Fabrice dans son article sur la meilleure assurance voyage. Et si vous avez des retours d’expérience avec les différents assureurs, écrivez un petit commentaire pour partager votre expérience, cela aidera toute la communauté des voyageurs … Et si cet article vous a aidé, pensez à « partager » !